Qu’est-ce qu’un dépôt bimonétaire?
Un dépôt bimonétaire est un produit hybride qui combine une stratégie de placement et une opération de change.
Fonctionnement
- Un dépôt en espèces est effectué dans une devise ($ CA ou $ US) pour une durée déterminée.
- On convient du rendement et d’un taux de change par rapport à l’autre devise ($ US ou $ CA). Le taux de conversion est habituellement plus avantageux que le taux de change au comptant en vigueur.
- À l’échéance, le dépôt et les intérêts accumulés sont retournés dans la devise d’origine ou convertis dans l’autre devise au taux convenu. La devise dans laquelle le dépôt est retourné dépend selon que le taux de conversion du dépôt bimonétaire est en dessous ou au-dessus du taux du marché à l’échéance.
Voir des exemples de scénarios.
Avantages
Rendement nettement plus élevé qu’avec un dépôt à terme classique
Taux de change potentiellement bien plus avantageux que le taux de change au comptant ou le taux de change à terme en vigueur
Possibilité de préciser le taux de conversion ou le rendement que vous souhaitez
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Pour qui le dépôt bimonétaire peut-il être utile?
Pour qui le dépôt bimonétaire peut-il être utile?
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Limites et risques
Limites et risques
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Variantes
Variantes
Pour qui le dépôt bimonétaire peut-il être utile?
- Entreprises qui ont un solde important dans un compte en dollars américains ou canadiens
- Entreprises qui souhaitent obtenir un taux d’intérêt plus élevé sur un dépôt (actuellement 3 % en moyenne)
- Entreprises qui ont un besoin dans une autre devise et sont à l’aise avec la conversion d’un dépôt
- Entreprises qui peuvent faire un dépôt d’au moins 250 000 $
Limites et risques
Le taux de conversion est plus avantageux que le taux de change au comptant en vigueur à la date de début du dépôt, mais cela pourrait ne plus être le cas à l’échéance.
Le dépôt est un dépôt à terme fixe et, par conséquent, si vous choisissez de le retirer ou de le convertir dans une autre devise avant l’échéance, vous devrez payer des frais supplémentaires.
La devise dans laquelle le dépôt est retourné dépend selon que le taux de conversion du dépôt bimonétaire est en dessous ou au-dessus du taux du marché à l’échéance.
Variantes
Vous pouvez préciser le taux de conversion ou le rendement que vous souhaitez, mais pas les deux.
- Plus le taux de conversion est proche du taux de change au comptant en vigueur, plus le rendement du dépôt bimonétaire sera élevé.
- Plus le rendement requis du dépôt bimonétaire est élevé, plus le taux de conversion sera proche du taux de change au comptant en vigueur.
Exemples de scénarios
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Montant et devise du dépôt
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250 000 $ US
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Autre devise
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CAD
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Durée du dépôt
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Deux semaines
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Rendement du dépôt sur le marché
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0,10 %
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Taux à terme du marché
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1,2500
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Taux de conversion du dépôt bimonétaire
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1,2590
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Rendement bonifié du dépôt bimonétaire
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3,0 %
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Montant des intérêts ($ US)
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292 $
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Le dépôt et les intérêts accumulés vous seront retournés
en dollars américains.
(250 000 $ US + 292 $ US = 250 292 $ US)
Le notionnel et les intérêts accumulés seront convertis
au taux de 1,2590 et vous seront retournés
en dollars canadiens.
(250 292 $ US x 1,2590 = 315 117 $ CA)
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Montant et devise du dépôt
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500 000 $ CA
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Autre devise
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USD
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Durée du dépôt
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2 mois
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Rendement du dépôt sur le marché
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0,10 %
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Taux à terme du marché
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1,2500
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Taux de conversion du dépôt bimonétaire
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1,2410
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Rendement bonifié du dépôt bimonétaire
|
3,0 %
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Montant des intérêts ($ CA)
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1 233 $
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Le dépôt et les intérêts accumulés vous seront retournés
en dollars canadiens.
(500 000 $ CA + 1 233 $ CA = 501 233 $ CA)
Le notionnel et les intérêts accumulés seront convertis
au taux de 1,2410 et vous seront retournés
en dollars américains.
(501 233 $ CA / 1,2410 = 403 894 $ US)
Prix et marques de reconnaissance
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Premier rang du classement sur la qualité des services d’opérations de change au Canada